Liquidation retraite : à quel âge partir en 2025 ? 🎺

La grande retraite a sonné... mais quand exactement ?

Vous avez cotisé pendant des décennies, et maintenant vous vous posez LA question : quand vais-je enfin pouvoir raccrocher les gants ? Entre réformes successives, trimestres mystérieux et calculs qui donnent le tournis, on vous comprend. Chez Sonnez la Retraite, on décrypte pour vous les règles du jeu en 2025.

Spoiler : c'est un peu plus compliqué qu'avant, mais on vous explique tout !

L'âge légal de départ : le point de départ de tout

64 ans : le nouvel âge de référence

Depuis la réforme des retraites entrée en vigueur en septembre 2023, l'âge légal de départ à la retraite évolue progressivement. Si vous êtes né à partir du 1er janvier 1968, vous devrez attendre vos 64 ans pour sonner la retraite.

Mais attention : l'âge légal, c'est juste le moment où vous pouvez partir. Ça ne veut pas dire que vous toucherez automatiquement une retraite à taux plein ! Pour ça, il faut aussi avoir validé le bon nombre de trimestres (on y revient juste après).

Le calendrier progressif : à chaque génération son âge

Pour ceux nés entre septembre 1961 et décembre 1967, l'âge légal augmente progressivement, à raison de 3 mois supplémentaires par génération :

Année de naissance	Âge légal de départ
1962	62 ans et 6 mois
1963	62 ans et 9 mois
1964	63 ans
1965	63 ans et 3 mois
1966	63 ans et 6 mois
1967	63 ans et 9 mois
À partir de 1968	64 ans

💡Bon à savoir : Une suspension temporaire de la réforme a été annoncée par le gouvernement Lecornu en octobre 2025, gelant potentiellement l'âge légal à 62 ans et 9 mois pour les générations 1964-1965. Mais rien n'est encore définitif au moment où nous écrivons ces lignes !

Le taux plein : l'objectif à viser

C'est quoi, une retraite "à taux plein" ?

Une retraite à taux plein, c'est une pension calculée sans décote, c'est-à-dire sans réduction. Pour l'obtenir avant 67 ans, vous devez avoir validé un certain nombre de trimestres qui dépend de votre année de naissance.

Petit rappel mathématique : Un trimestre de retraite ne correspond pas forcément à 3 mois travaillés. C'est basé sur vos revenus ! En 2025, il faut avoir gagné au moins 1 782 € bruts pour valider un trimestre (soit 150 fois le SMIC horaire). Et on peut valider maximum 4 trimestres par an, même si vous gagnez bien plus.

Combien de trimestres vous faut-il ?

Ça dépend (encore) de votre année de naissance :

Année de naissance	Trimestres requis
1962	169
1963	170
1964	171
À partir de 1965	172

67 ans : l'âge magique du taux plein automatique

Même si vous n'avez pas tous vos trimestres, à partir de 67 ans, vous bénéficiez automatiquement d'une retraite à taux plein. C'est ce qu'on appelle "l'âge d'annulation de la décote".

En gros, à 67 ans, l'État dit : "OK, on arrête les calculs compliqués, vous avez le taux plein."

🎯 Attention : Taux plein ne veut pas dire montant maximum ! Si vous n'avez travaillé que 20 ans dans votre vie, votre pension sera calculée au taux plein, mais le montant restera proportionnel à votre carrière.

La décote : le malus si vous partez trop tôt

Comment ça fonctionne ?

Si vous partez à la retraite à l'âge légal (disons 63 ans pour la génération 1964) mais que vous n'avez pas tous vos trimestres, une décote s'applique.

Le calcul : Pour chaque trimestre manquant, votre pension est réduite de 1,25% pour votre retraite de base, dans la limite de 20 trimestres maximum. Autrement dit, la décote ne peut pas dépasser 25% de réduction.

Un exemple concret

Imaginons Paul, né en 1964. Il peut partir à 63 ans, mais il lui manque 8 trimestres pour le taux plein.

• Décote appliquée : 8 trimestres × 1,25% = 10% de réduction

• Si sa pension théorique de la CARSAT était de 1 500 €/mois → Il touchera 1 350 €/mois (soit 150 € de moins chaque mois, à vie !)

  
  

💸 Sur 20 ans de retraite, ça représente 36 000 € de manque à gagner. Aïe.

La surcote : le bonus si vous travaillez plus longtemps

Le principe

À l'inverse, si vous continuez à travailler après avoir atteint l'âge légal ET validé tous vos trimestres, vous bénéficiez d'une surcote : chaque trimestre supplémentaire augmente votre pension de 1,25% sur votre retraite de base (soit 5% par an).

Et contrairement à la décote, la surcote n'est pas plafonnée ! Vous pouvez accumuler autant de trimestres bonus que vous voulez.

Un autre exemple

Reprenons notre ami Paul. Cette fois, il a ses 171 trimestres à 63 ans, mais il décide de travailler encore 2 ans (soit 8 trimestres supplémentaires).

• Surcote appliquée : 8 trimestres × 1,25% = 10% de majoration

• Si sa pension de base était de 1 500 €/mois → Il touchera 1 650 €/mois

  
  

📈 Sur 20 ans, ça fait 36 000 € de gain. Pas mal pour 2 ans de travail en plus !

Les cas particuliers : partir avant l'âge légal

Retraite anticipée pour carrière longue

Si vous avez commencé à bosser jeune (avant 16 ans), vous pouvez partir dès 58 ans dans certains cas. Les conditions :

• Avoir commencé à travailler avant 16 ans

• Avoir validé 5 trimestres avant la fin de l'année de vos 16 ans

• Justifier d'une durée d'assurance suffisante (cf tableau 2)

  
  

Retraite anticipée pour handicap

Les personnes en situation de handicap peuvent partir dès 55 ans, sous conditions de :

• Taux d'incapacité permanente d'au moins 50%

• Durée minimale de trimestres validés et cotisés en situation de handicap

  
  

Retraite pour pénibilité

Si vous avez travaillé dans des conditions pénibles reconnues (exposition à des agents chimiques, travail de nuit, etc.), vous pouvez partir à 60 ans grâce aux points du Compte Professionnel de Prévention (C2P).

Nos conseils d'experts pour bien préparer votre départ

1. Vérifiez votre relevé de carrière MAINTENANT

Ne attendez pas la dernière minute ! Connectez vous sur info-retraite.fr et traquez les erreurs :

• Trimestres manquants

• Périodes de chômage non comptabilisées

• Jobs étudiants oubliés

• Stages ou contrats courts non enregistrés

  
  

🔍 Chez Sonnez la Retraite, on voit passer des relevés avec parfois 4 à 8 trimestres "perdus" dans la nature. C'est de l'argent qui vous appartient !

2. Utilisez les simulateurs officiels

Les simulateurs de l'Assurance Retraite vous donnent une estimation de :

• Votre âge de départ optimal

• Le montant estimé de votre pension

• L'impact d'un départ anticipé ou retardé

Attention : Si votre relevé de carrière comprend des anomalies, l'estimation peut être biaisée. En cas de doutes, faites vérifier votre RC par un professionnel.

3. Faites un bilan retraite personnalisé

Un professionnel peut réaliser un audit personnalisé et complet de votre situation. Simulation des dates de départ et de l'impact sur la pension, hypothèse de la réversion, chômage... C'est l'occasion de poser toutes vos questions et d'obtenir des conseils personnalisés.

4. Explorez les options d'optimisation

Selon votre situation, il peut être intéressant de :

• Racheter des trimestres manquants (années d'études, années incomplètes)

• Opter pour la retraite progressive (mi-temps + demi-pension) dès 60 ans

• Reporter votre départ de quelques trimestres pour éviter la décote

  
  

💡 Attention au rachat de trimestres : Ça coûte cher (entre 3 000 € et 6 000 € le trimestre selon votre âge et vos revenus). Faites bien vos calculs avant !

Questions fréquentes

Puis-je partir à la retraite en 2025 si je suis né en 1962 ?

Oui ! Vous pouvez partir à partir de 62 ans et 6 mois (si vous êtes né entre septembre 1961 et août 1962), ou 62 ans et 9 mois (si vous êtes né entre septembre 1962 et août 1963), sous réserve d'avoir validé les trimestres requis pour le taux plein.

Est-ce que les périodes de chômage comptent pour ma retraite ?

Oui ! Les périodes de chômage indemnisé par Pôle Emploi permettent de valider des trimestres. En revanche, vous ne cotisez pas pour ces trimestres, donc ils comptent pour le taux plein mais pas pour le calcul du montant de votre pension.

Combien coûte le rachat de trimestres en 2025 ?

Le coût dépend de :

• Votre âge au moment du rachat (plus vous êtes jeune, moins c'est cher)

• Vos revenus (plus vous gagnez bien, plus c'est cher)

• Le type de rachat (taux seul ou taux + durée d'assurance)

  
  

💰 En moyenne, comptez entre 3 000 € et 6 000 € par trimestre. Les barèmes actualisés sont disponibles sur le site de la CNAV. Des règles plus avantageuses peuvent s'appliquer en fonction du type de rachat (Apprentissage, études, Madelin...).

La réforme de 2023 peut-elle encore changer ?

Oui, le débat politique continue. Le gouvernement Lecornu a annoncé en octobre 2025 une suspension de la réforme jusqu'en 2028, mais cela doit encore être voté et adopté. Restez à l'écoute !

En résumé : votre antisèche pour 2025

✅ L'âge légal : entre 62 ans et 6 mois et 64 ans selon votre année de naissance

✅ Le taux plein : 168 à 172 trimestres requis (selon votre génération)

✅ 67 ans : taux plein automatique, quel que soit votre nombre de trimestres

✅ La décote : -1,25% par trimestre manquant (max 25%)

✅ La surcote : +1,25% par trimestre supplémentaire (non plafonnée)

✅ Départs anticipés : possibles pour carrières longues, handicap ou pénibilité

Besoin d'un coup de main ? 🎺

Chez Sonnez la Retraite, on sait que naviguer dans le labyrinthe de la retraite française, c'est pas de la tarte. Entre les régimes de base, les complémentaires, les trimestres validés mais pas cotisés, et les réformes qui changent tous les 4 matins, on a vite fait de s'y perdre.

Nos services :

• 🔍 Audit de carrière : on traque les erreurs dans votre relevé

• 💼 Liquidation retraite : on s'occupe de toutes les démarches pour vous

• 📊 Conseil personnalisé : on calcule votre meilleur scénario de départ

• ⚖️ Assistance juridique : on vous défend en cas de litige avec votre caisse

  
  

👉 Contactez-nous pour un premier échange gratuit. Parce que votre retraite, vous l'avez méritée. Et qu'il serait dommage de perdre un seul centime par manque d'information !

Article mis à jour en novembre 2025. Les informations peuvent évoluer en fonction des décisions gouvernementales. Consultez toujours un conseiller retraite pour une analyse personnalisée de votre situation.